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摸清“套路”打击套路贷 “上海经验”值得推广

上海市公安局刑事侦查总队三支队自2016年9月开展打击“套路贷”违法犯罪专项行动以来,抽丝剥茧,昼伏夜出,与犯罪团伙斗智斗勇,摸清了其诈骗手法,抓获一批违法犯罪团伙,去年一年无新发案。

打击“套路贷”的“上海经验”目前已在全国推广。

中山北一路803号,上海市公安局刑事侦查总队所在地,20世纪90年代初,因一部广播剧《刑警803》,这里成了传奇,“803”也成了刑侦总队的代号。破案、擒贼、探秘、斗恶……广播里的曲折故事,在不少年轻人的脑海里埋下一个“英雄梦”。

如今的刑侦总队三支队支队长张琛,曾经也是这些年轻人中的一员,他至今仍记得1994年警校毕业,刚来到“803”的心情,“五层楼,两个热水瓶,每天早上拎着跑下跑上,感觉脚底有风,兴奋、激动”。从警24年,张琛和同事们一笔一笔地为“803”描绘着新的传奇。

摸清“套路”,成功侦破首起“套路贷”案件

“最严重的,明明只借5万块,几轮转下来,一套房子就‘转’没了。”说起“套路贷”,张琛眉头紧锁,“这种诈骗形式2010年开始出现,到2016年进入高发期。”

张琛所在的上海市公安局刑侦总队三支队,全称是“有组织犯罪侦查支队”。打击“套路贷”,是这两年该支队工作的重点。

2016年6月,上海警方接到报警,市民许女士称自己已超额偿还借款,却仍遭恶意追债和非法拘禁。根据许女士反映:2016年4月,她向名为“上海衡燊商务咨询有限公司”的小额借贷公司借款20万元,后因资金周转问题未如期归还,随后欠款由20万变成60万,开始有人上门讨债,家人不得不按照其要求转账还款;到了6月,衡燊公司负责人陈某某又拿着一张本该还给许女士的20万元借条,要求其还款,许女士无奈又花7万元“赎”回借条。

专案组经调查发现,情况与许女士所说大相径庭:衡燊公司出具了许女士本人签字的多份借贷合同,也提供了详细的银行流水,显示足额的借款确实转入过许女士账户。

“证据太齐全了,简直像特意准备好的一样。”张琛回忆,当时他们梳理了上海公安机关接报的同类案件,特别检索了衡燊公司相关债务诉讼,陆续找到另案中被衡燊公司起诉的市民姜某和吕某,两人反映的情况与许女士几乎一模一样:姜某2016年4月向衡燊公司借款28.8万元,虚签70万元借条;吕某欲借15万元,签下25万借条,后被衡燊公司发现其名下房产已抵押,不仅未放款,还殴打吕某,要其拿出4万元“赔偿”。

3名被害人,互不认识,遭遇却如出一辙。“放贷公司一切证据齐全,受害人只有一张嘴,无法为自己辩护。”张琛说,光是给姜某和吕某做笔录就用了半个月时间,“很多细节被害人记不清了,我们只能更细化问题,让被害人回忆每次签借款合同的场合、在场人员和借款方式等细节,还原整个过程。”

专案组花了两个多月时间,梳理被害人与嫌疑人之间的账目往来,排摸涉案人员与相关公司的关联,犯罪团伙的作案手法、组织架构渐渐浮出水面。在环环相扣的套路中,张琛和同事探清了衡燊公司的真实面目,“‘套路贷’实质上就是以放贷为饵,通过所谓‘担保’‘抵押’等方式行诈骗之实。”

成功侦破首起“套路贷”案件后,张琛总结经验,与各公安分局交流,并主动与检察院、法院沟通研商,会同市公安局法制部门出台《本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》,形成打击“套路贷”的“上海经验”,全国推广。

抽丝剥茧,从看似正常的行为中找出疑点

在“803”,刑警们最常说的是“勇者无畏、智者无敌”。出任务、斗歹徒,勇字当头;找线索、破案子,智字打底。

“‘套路贷’之所以能‘套’到受害者,因为犯罪分子把借款流程设计得非常缜密。”张琛说,他们利用受害人借款的急切心理,以无抵押快速放贷为诱饵,通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式哄骗、威胁,有的还雇用法律顾问,一步步诱使被害人签下虚高借款文书。

为了摸清犯罪团伙的手段,专案组拜访过金融办、银监局,和检察官、法官也常坐下沟通。除此之外,甚至还到一些民间借贷人士那里“取过经”。“通过全面的了解,才能从看起来‘正常’的行为里,找出反常的地方来。”回忆打击“套路贷”的这几年,张琛觉得,要想“智者无敌”,没有别的什么捷径,“就是熬。”

“夜里开案情分析会,太困了,就抽烟。”办案时,每有进展,大家就要分析讨论,一讨论,就是十几个钟头,“打开会议室的门,里面烟雾缭绕,跟浴室一样;再拉开窗帘,哦,天亮了。”

智慧,是这样“熬”出来的;成绩,也是这样“熬”出来的。

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